Potrebujete si súrne požičať?

V tejto dobe je bežné, že veľa ľudí má finančné problémy a nie vždy sa im podarí pokryť a zaplatiť si všetky svoje náklady, výdavky.  V neposlednom rade sa človek pre túto alternatívu rozhodne z dôvodu exekúcie. V takom prípade sa dá najčastejšie obrátiť na rýchle pôžičky. Nebankové spoločnosti sú vhodné pre zamestnaných aj nezamestnaných. Nevyžaduje sa takmer v žiadnej spoločnosti ručiteľ ani dokladovanie príjmov a potvrdení zo zamestnania či založenie nehnuteľnosti.

Pokiaľ si chcete peniaze požičať rýchlo a jednoducho, v bankách Vám pravdepodobne takúto možnosť neumožnia. Celý článok

Pôžička pre nezamestnaných

V živote sa niekedy môžu stať nečakané skutočnosti, ktoré Vás dostanú do neľahkej situácie.

Patrí sem aj strata zamestnania a s tým aj strata finančných prostriedkov. Získať v tejto

situácii pôžičku z bankovej spoločnosti, navyše bez ručenia, nie je vôbec jednoduché.

Nezamestnaní sa väčšinou obracajú na nebankové pôžičky, tie ale ukladajú vysoké úrokové

miery, pretože je to pre nich veľké riziko nesplatenia poskytnutej sumy. Celý článok

Čo prináša pôžička bez ručenia?

Pôžička bez ručiteľaZáujemcovia o pôžičku začínajú obľubovať rýchlejšie produkty s okamžitým schválením a odosielaním peňazí na účet žiadateľa a medzi takéto produkty patria aj pôžičky bez ručenia a bez registra, ktoré sú ľahko dostupné a vyžadujú minimum administratívy. Vybaviť si financie prostredníctvom pôžičky čo najrýchlejšie sa dá iba v prípade, že sa poskytovateľ nebude zdržiavať vyžadovaním ručiteľa a takisto si nebude overovať klientov v registroch.

Žiadateľov zaznamenaných v úverových registroch kvôli platobnej nedisciplinovanosti rýchlo pribúda a problémy takýchto zákazníkov pri schvaľovaní ďalšej pôžičky sú výrazné. Jedinou možnosťou ako získať peniaze aj napriek zápisu v zoznamoch je zohnať poskytovateľa, ktorý sa týmito kritériami vôbec nezaoberá a je ochotný požičať peniaze každému bez akýchkoľvek obmedzení. Súčasťou takmer všetkých produktov schvaľovaných bez nahliadania do registrov je aj variant bez vyžadovania ručenia a práve takéto programy prinášajú obrovské otázniky. Celý článok

Ako vybaviť pôžičku na bývanie v Rakúsku?

Celkový počet Slovákov bývajúcich v Rakúsku je stále výraznejší a vôbec sa netreba čudovať tomuto narastajúcemu migračnému trendu. Je niekoľko zaujímavých dôvodov, kvôli ktorým odchádzajú Slováci do Rakúska a nakoniec sa rozhodnú v tejto krajine aj ostať a usadiť sa tu natrvalo. Medzi hlavné príčiny patrí získanie výhodného zamestnania prinášajúceho zlepšenie životnej úrovne, nájdenie partnera a založenie rodiny alebo chuť po nejakej zmene prostredia.

Akokoľvek môže byť pre Vás Rakúsko príťažlivou krajinou, ceny nehnuteľností sú tu dosť vysoké a väčšina záujemcov o kúpu bytu alebo rodinného domu, či dokonca jeho výstavbu, si potrebuje požičať peniaze za účelom získania financií na bývanie. Ak patríte k obyvateľom, ktorí potrebujú zohnať financie na bývanie, pôžička na bývanie v Rakúsku bude ako ušitá.

Celý článok

Ako vypočítať RPMN?

Čo je to RPMN?

RPMN je ročná percentuálna miera nákladov a patrí medzi ukazovatele výhodnosti úveru. RPMN je číslo, ktoré udáva percentuálnu mieru nákladov. Podľa tohto ukazovateľa zistíme, aký je úver drahý a mal by zahŕňať všetky naakumulované náklady spojené s pôžičkou. Ľudia si často zamieňajú rozdiel medzi úrokovou sadzbou a RPMN.  Úrok zahŕňa aj ďalšie (ostatné) poplatky spojené s úverom (napr. poplatok za vybavenie úveru, poplatok za vedenie účtu, administratívne poplatky, poistenie úveru, prvú navýšenú splátku čiže akontáciu). Hodnota RPMN je vyššia a úver je drahší. Pre správne zhodnotenie je nutné použiť ešte ďalšie dva ukazovatele koeficient navýšenia a úrokovú sadzbu.

 

Ako zhodnotiť, či je úver výhodný

Pri porovnávaní úverov treba brať do úvahy porovnávanie všetkých troch ukazovateľov, až tak zistíte skutočnú predstavu o tom, ktorý je výhodnejší. Nezabudnite na hodnotu peňažných prostriedkov v časovom meradle, ak máme dva koeficienty navýšenia rovnaké. Výhodnejší potom bude ten s dlhšou dobou splatnosti. Vysoké rpmn nájdete hlavne pri rýchlych pôžičkách na ruku, ktoré sa vybavujú len na pár dní.

 

Faktory, ovplyvňujúce hodnotu RPMN

– výška poskytovaného úveru,

– časové obdobie, na ktorú je úver poskytnutý,

– výška naakumulovaných nákladov (poplatky súvisiace s poskytnutím úveru),

– informácia o výške splátok a poplatkov,

– informácie o lehote splatnosti každej splátky.

 

Poplatky RPMN

Poplatky odohrávajú veľmi dôležitú úlohu pri výpočte RPMN a môžme ich rozdeliť na dve skupiny:

– jednorázové poplatky – potrebné zaplatiť na začiatku úverového vzťahu napríklad poplatok za

                                          poskytnutie úveru,

– pravidelné poplatky – platia sa mesačne so splátkou úveru, ide o poplatky súvisiace s

                                       vedením úverového účtu, poplatky za poistné.

 

Výpočet RPMN sa podľa zákona o spotrebiteľských úveroch č. 129/2010 Z. z. musia zahrnúť všetky poplatky spojené s úverom okrem:

– poplatkov za nedočerpanie poskytnutého úveru,

– poplatkov za zmenu zmluvných podmienok na žiadosť klienta,

– poplatkov za nepovinné poistenie k úveru,

– poplatkov za navýšenie úveru,

– poplatkov za expresné spracovanie úveru,

– poplatkov za prevod peňažných prostriedkov súvisiacich so splácaním úveru,

– poplatkov a sankcií v prípade neplatenia úveru.

Vzorec na výpočet RPMN

Vzorec pre výpočet RPMN podľa Zákona o spotrebiteľských úveroch.

 

K – poradové číslo spotrebiteľského úveru,

K´- číslo splátky alebo nákladov spotrebiteľského úveru,

Ak – výška K-teho spotrebiteľského úveru,

A´k – výška K´-tej splátky spotrebiteľského úveru,

m – poradové číslo posledného spotrebiteľského úveru,

m´- poradové číslo poslednej splátky alebo platby nákladov,

tk – časové obdobie medzi poskytnutím 1. spotrebiteľského úveru a K-teho spotrebiteľského úveru,

t´k – časové obdobie medzi poskytnutím 1. spotrebiteľského úveru a K´-tou splátkou spotrebiteľského úveru,

i – ročná percentuálna miera nákladov.

 

Slovenská Požičovňa – spoľahlivá pôžička

Slovenská požičovňa je súčasťou Consumer Finance Holding, a.s. a poskytuje pôžičky na Slovensku od roku 1995 rôznych typov. Od jednoduchej pôžičky na čokoľvek až po úver na bývanie.

Podmienky poskytnutia pôžičky:

  • právnická alebo fyzická osoba s trvalým bydliskom na Slovensku, vek od 21 – 68 rokov
  • potvrdenie o výške príjmu
  • kópia výpisu z Vášho bankového účtu – posledný mesačný výpis.
  • obojstranná kópia Vášho občianskeho preukazu
  • kópia druhého dokladu (napr. vodičský preukaz, pas, rodný list)

Ako vybaviť:

  • online formou na internete – stačí len vyplniť žiadosť o pôžičku
  • telefonicky – 0850 111 112

Typy pôžičky:

1. najľahšia pôžička – na čokoľvek, úrok už od 7,5%, výška pôžičky 600 – 4000 eur.

2. manželská pôžička – pre manželov, s výhodným 7,5% úrokom a možnosť požičať vyššiu sumu, výška pôžičky 600 – 10 000 eur.

3. pôžička na bývanie – je bez založenia nehnuteľnosti, bez dokladovanie faktúr, výška pôžičky 5000 – 20 000 eur.

4. hypopôžička na čokoľvek – možnosť požičať 2000 – 50 000 eur, bezúčelovo s možnosťou rozložiť splátky na dlhšiu dobu.

5. pôžička na kúpu nehnuteľnosti – až do výšky 100 000 eur, s možnosťou rozloženia splátok na dlhšie obdobie.

Výhody pôžičiek:

  • online a hlavne rýchle vybavenie
  • bez skrytých poplatkov
  • možnosť splatiť pôžičku vopred bez poplatkov
  • na čokoľvek (pokiaľ ide o bezúčelovú pôžičku)
  • možnosť zmeniť výšku splátky počas splácania
  • možnosť pripoistiť úver
  • veľký výber pôžičiek

Nevýhody:

  • čím dlhšia doba splácania, tým vyšší úrok
  • ak ste nezamestnaný, pôžičku Vám neposkytnú
  • zmluvu Vám pošlú na adresu a po Vašom podpísaní a doložení dokladov ju posielate naspäť spoločnosti
  • pri hypopôžičke a pôžičke na bývanie ručíte nehnuteľnosťou

 

Pôžičky od Slovenskej požičovne sú výhodné tým, že ako klient máte možnosť si vyberať zo širokého množstva pôžičiek. Čiže ich ponuka presne ulahodí Vašim potrebám. Ak si vyberiete pôžičku na čokoľvek, či manželskú pôžičku, máte ju dokonca so zvýhodneným úrokom 7,5%, čo poteší. Pri vyšších pôžičkách už ručíte nehnuteľnosťou nakoľko už ide o dosť vysoké sumy, dokonca až do 100 000 eur. Tu už je ale potrebné výšku úrokov prekonzultovať po telefóne a zvážiť, ktoré podmienky Vám budú viac vyhovovať.

Pôžičky pre firmy

Podnikatelia a ich firmy často potrebujú finančnú injekciu v podobe úveru.  Ak však patríte medzi začínajúce firmy a nemáte za sebou podnikateľskú históriu, mali by ste vedieť, že o úver a predovšetkým hypotekárny úver v banke síce požiadať môžete, no s najväčšou pravdepodobnosťou vám nebude schválený.  Pre to aby ste dostali hypotekárny úver na firmu v banke potrebujete mať za sebou aspoň dva roky podnikania a kladné hospodárske výsledky vašej firmy.

Podmienky úveru pre firmu z banky

Každá banka poskytuje podnikateľom úvery s rôznymi podmienkami, preto je najlepšie obrátiť sa na konkrétnu banku. Skúsime vám však poskytnúť aspoň nejaké informácie. V prípade, že idete žiadať o úver pre svoju firmu v banke mali by ste spĺňať nasledujúce podmienky:

  • podnikať minimálne jedno zúčtovacie obdobie
  • znalecký posudok podľa vyhlášky, ak bude úver krytý nehnuteľnosťou
  • nemali by ste mať nesplatené záväzky a záväzky voči štátu
  • hospodársky výsledok vašej firmy by mal v posledných rokoch podnikania vykazovať zisk
  • nemali by ste byť v súdnych sporoch

Výhody bankového úveru pre firmy

–          banky sú stabilné, podliehajú prísnym kontrolám

–          vysoké limity pre úver

–          dlhé doby splácania

–          nižšie úrokové sadzby

–          produkty šité na mieru

Nevýhody bankového úveru

–          striktne dané podmienky

–          firma nemôže vykazovať stratu

–          začínajúce firmy nedostanú úver, alebo dostanú len veľmi malý objem peňazí

–          zdĺhavé vybavenie úveru

–          musíte mať vypracovaný presný podnikateľský plán

Nebankové pôžičky pre firmy

Ak ste neuspeli v bankovom sektore a peniaze pre svoju firmu stále potrebujete, môžete to skúsiť v nebankových spoločnostiach, ktoré sa zaoberajú investíciami a pôžičkami pre firmy.  Nebankové spoločnosti poskytujú pôžičky na kratšie obdobie ako banky, pričom úroková sadzba je oveľa vyššia. Pôžičku z nebankovej spoločnosti získate však oveľa ľahšie. Ak budete ručiť nejakou nehnuteľnosťou, môže vaša firma vykazovať aj stratu, resp. nebanková spoločnosť nebude striktne preverovať finančnú situáciu vašej firmy. V takomto prípade môžete dostať pôžičku až do výšky 50% z ceny nehnuteľnosti.  Pôžičky sú často poskytované na dobu 3-15 rokov, pričom úroky dosahujú až 10-15%

Rýchle pôžičky pre firmy

Firmy zvyčajne potrebujú peniaze na nákup tovaru, strojov a podobne čím skôr najlepšie ihneď. V takomto prípade sa firma môže obrátiť na nebankové spoločnosti, ktoré poskytujú hotovostné pôžičky pre bežne subjekty. Takáto pôžička sa dá získať aj pre firmu. Rýchla pôžička pre firmu od nebankovej spoločnosti je však úročená vysokánskym úrokom  preto sa mažete skúsiť obrátiť na súkromných investorov.

Podmienky hypotéky pre mladých 2013

Mladí ľudia často riešia otázku bývania, no nemajú dostatočné množstvo peňazí na to aby si kúpili vlastný byt alebo postavili dom. Práve pre mladých je určená štátom zvýhodnená hypotéka. Takúto hypotéku môžete získať takmer v každej banke.  V tomto článku sa dozviete ako postupovať pri žiadosti o hypotéku pre mladých,  vysvetlíme vám podmienky získania a prinesieme aj porovnanie bánk, ich konkrétnych produktov.

Čo je to hypotéka pre mladých?

Tento finančný produkt je hypotéka pre ľudí alebo páry od 18 do 35 rokov, ktorá je poskytovaná za zvýhodnených podmienok, pričom výhody poskytuje štát a banka v podobe zníženia úrokovej sadzby. Hypotéka je určená na kúpu, prestavbu, stavbu nehnuteľnosti a teda rieši otázku bývania.  Takúto zvýhodnenú hypotéku však nedostane úplne každý. Musíte spĺňať štátom stanovené podmienky. Vďaka takejto hypotéke si môžete zabezpečiť vlastné bývanie a nebudete tak viac preplácať na podnájmoch.

Aké výhody má hypotéka pre mladých?

–          zvýhodnená úroková sadzba- 2% znižuje štát, 1% znižuje banka

–          štátny príspevok, zvýhodnenie je poskytované na 5 rokov

–          svoju hypotéku môžete bez sankcie splatiť predčasne

–          bez akýchkoľvek poplatkov  môžete počas 5 rokov spraviť mimoriadne vklady/splátky

–          v prípade, že sa vám narodí dieťa môžete požiadať o zníženia alebo odklad splátky

Podmienky hypotéky pre mladých

  • vek žiadateľa musí byť 18-35 rokov, pričom rozhoduje vek v deň podania žiadosti o hypotéku
  • Príjem žiadateľa nesmie presiahnuť 1,3- násobok priemerného hrubého príjmu v národnom hospodárstve. Tento priemer sa prehodnocuje každý štvrťrok, preto by ste si mali zistiť aktuálnu hodnotu.
  • Ak žiadate o hypotéku ako pár, váš spoločný príjem nesmie presiahnuť  2,6- násobok priemerného hrubého príjmu v národnom hospodárstve.
  • Hypotéka sa poskytuje len na jednu nehnuteľnosť.
  • Výška poskytnutej hypotéky pre rok 2013 je 50 000 €. Teda je to hranica ktorú si môžete najviac od banky požičať.
  • Musíte vedieť dokladovať svoj príjem

Porovnanie hypotéky pre mladých v bankách

Aby sme spravili objektívne porovnanie, zvolili sme si hypotéku na 30 000 € na dobu 10 rokov s fixáciou 5 rokov.  Hodnota nehnuteľnosti je taktiež 30 000 €. Žiadateľ spĺňa podmienky pre získanie hypotéky pre mladých.

Banka Výška úroku (od-do) Poplatok za poskytnutie hypotéky Mesačná splátka hypotéky Preplatenie hypotéky Max LTV – pomer požičanej sumy k hodnote nehnuteľnosti
VÚB banka 0,6 % 240 € 257,64 € 2 357,27 € 100 %
Tatrabanka 0,75 % -4,95% 0 € 259,57 € 2 356,49 € 100 %
Unicredit bank 1,19 % 0 € 265,29 € 3 064,78 € 100 %
Sberbank 1,24 % – 2,03% 0 € 265,95 € 3 145,89 € 70 % – nebude poskytnutý
Primabanka 1,40 % 0 € 268,05 € 3 406,29 € 100 %
ČSOB 1,59 % 240 € 270,57 € 3 957,20 € 70 % – nebude poskytnutý
Slsp 1,69 % 399 € 271,90 € 4 280,57 € 100 %
Otp banka 2,49 % 0 € 282,67 € 5 214,69 € ´90 %